教你把所有费用折算成“真正的有效费率”！**

很多老板在选刷卡机时，只看借记卡费率低、或者信用卡费率好看，就以为拿到了便宜合同。

但刷卡机的真实成本，绝对不是看某一个“费率数字”。

因为店铺每个月真实要付的，是——

月租费

PCI 费用

授权费

借记卡手续费

信用卡手续费

只有把所有费用都算进去，再除以每月刷卡总金额，才能得到“真正的有效费率（Effective Rate）”。

今天就教你：

✔ 有效费率是什么？

✔ 怎么算？

✔ 为什么有些“低费率合同”反而更贵？

✔ 两个真实案例：A 对比 B，明明 A 的费率更低，但整体 A 比 B 贵！

✅ 1. 什么是“有效费率”（Effective Rate)？

一句话：

有效费率 = 你每月实际付的钱 ÷ 你每月刷卡金额

例如：

你每月收 £20,000，最后被扣 £200，那你的有效费率就是 1%。

这个数字最能说明一份刷卡合同是否划算，因为它把所有隐藏费用都加进来了。

✅ 2. 计算有效费率，要把哪些费用算进去？

刷卡机的整体成本 = 固定费用 + 交易费用

固定费用（无论你刷多少都要付）

  月租费（£15–£30）

  PCI 费用（£3–£10）

交易费用（随刷卡笔数与金额变化）

  借记卡费率（0.3%–0.7%）

  信用卡费率（0.9%–1.5%）

  授权费（3p–10p/笔）

特别提醒：

很多“超低费率”合同，其实把利润藏在租金、PCI 或授权费里。

外卖店、便利店笔数多，授权费是最容易被忽略但最致命的成本。

✅ 3. 两个真实报价的有效费率对比（非常重要!)

以下用典型外卖店的数据计算：

  每月 £20,000 turnover

  1,000 笔交易（平均 £20/笔）

  70% 借记卡 / 30% 信用卡（市场常见分布）

️ 报价 A（看似费率更低）

  租金 £29

  PCI £9

  借记卡 0.5%

  信用卡 1.1%

  授权费 7p/笔

① 固定费用

£29 + £9 = £38

② 交易费用

  借记卡：£14,000 × 0.5% = £70

  信用卡：£6,000 × 1.1% = £66

  授权费：1000 × £0.07 = £70

交易费用总计 = £206

③ 每月总费用

£38 + £206 = £244

④ 有效费率

£244 ÷ £20,000 = 1.22%

️ 报价 B（费率略高但整体更便宜）

  租金 £15

  PCI £5

  借记卡 0.7%

  信用卡 1.3%

  无授权费

① 固定费用

£15 + £5 = £20

② 交易费用

  借记卡：£14,000 × 0.7% = £98

  信用卡：£6,000 × 1.3% = £78

交易费用总计 = £176

③ 每月总费用

£20 + £176 = £196

④ 有效费率

£196 ÷ £20,000 = 0.98%

最关键的结果：明明 A 的费率更低，但 A 比 B 更贵！

也就是说：

  A 看起来费率漂亮，但因为租金+PCI+授权费高，隐藏成本          大

  B 虽然费率略高，但整体成本低，最终更划算

这个案例非常典型，很多老板都掉进同样的“低费率陷阱”。

4. 为什么要看有效费率，而不是单一费率？

因为费率只是账单的一部分。

真正决定你每月花多少钱的，是全部费用加起来。

老板要的不是“好看的费率”，

老板要的是：

每个月实际花更少的钱。

有效费率，就是最能看出合同是否值得的指标。

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